“忽悠”客户买高风险理财产品致资金亏损,银行须赔偿

admin 9个月前 (10-25) 快讯 93 0

经济日报新闻,银行向消费者出售与其风险评估品级不相适应的高风险产物,若是导致资金亏损,消费者该若何 *** ?日前,北京市海淀区法院作出相关讯断,认定银行须赔偿客户王先生本金损失21万元。

王先生除了银行定期存款、购置国债外,没有任何其他投资履历。2016年7月,他去银行存退休金时,看到银行代销基金产物的相关宣传,于是向客户经理咨询有无适合自己购置的理财产物。

凭据老例,客户经理对王先生做了风险评估,王先生填写了《小我私家客户风险评估问卷》。在问卷中,“以下哪项最相符您的投资态度”项下王先生的选项为“守旧投资,不希望本金损失,愿意负担一定幅度的收益颠簸”;“您的投资目的”项下王先生的选项是“资产稳健增进”;“您的投资泛起何种水平的颠簸时,您会出现显著的焦虑”项下王先生选择“本金10%以内的损失”。凭据王先生填写的上述问卷,银行对王先生的风险评估为稳健型。随后,王先生凭据银行客户经理的推荐,在该行购置了“元宝1号投资基金”,认购金额为50万元。

一年后,王先生对上述基金予以赎回,赎回金额为29万元,本金亏损21万元。对此,王先生异常受惊。经领会发现,该基金属于接纳指数化操作的股票型基金,其预期风险和收益高于货币市场基金、债券基金、夹杂型基金,为证券投资基金中风险较高的品种,并不相符王先生的风险评估效果。

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王先生与银行谈判未果,起诉至法院,要求银行赔偿其本金损失21万元。本案中,银行以为自己没错,理由是王先生购置涉诉基金时,银行事情人员已向其先容了该基金的相关情形并进行了风险提醒,已推行响应义务,银行不存在欠妥的推介行为。

我国《商业银行小我私家理财营业治理暂行办法》对商业银行行使理财照料服务向客户推介投资产物时,应尽的适当性义务予以划定,其中主要的一点即领会客户的偏好、风险认知和承受能力,将适当的产物销售给适合的投资者。

银行与王先生之间形成小我私家理财服务法律关系。法院经审理后以为,银行在明知的情形下,仍将涉案中风险较高的股票型基金推介给王先生。该基金类型显著与王先生风险评估问卷的回覆及评估效果不符。王先生虽在有关质料上签了字,但并不能就此认定银行已推行适当性义务。对于王先生基于购置涉案基金所遭受的损失,银行应负担赔偿责任。

凭据2019年《天下法院民商事审讯事情会议纪要》划定,金融产物的发行者、销售者以及金融服务的提供者作为卖方机构在向客户推介、销售银行理财产物、保险投资产物、信托理财产物等高风险品级金融产物,或者为高风险品级投资流动提供服务的过程中,必须推行领会客户、领会产物,将适当的产物、服务销售或提供给适当的金融消费者。

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